Bankovní produkty

Pro většinu lidí nezbytný nástroj k dosažení vlastního bydlení. Hypoteční úvěr lze ovšem čerpat i na jiné než vlastní bydlení, např. rekreační objekty, chaty, nemovitosti k pronájmu, pozemky k následnému prodeji. Banka nám půjčí peníze za rozumný úrok na dlouhou dobu a za to požaduje ručení nemovitostí.

Obvykle se půjčuje až do 85% hodnoty nemovitosti (LTV), nicméně ve zvláštních případech je možné dosáhnout i 95% hodnoty nemovitosti. Ručit lze samozřejmě i jinou než kupovanou nemovitostí, případně několika nemovitostmi najednou tak, aby výsledný poměr mezi zastavenou hodnotou a úvěrem byl na přijatelné úrovni pro všechny zainteresované.

Dobrou hypotéku poznáme dle výše úrokové sazby a nulovým poplatkům. Jediné co by po nás rozumná banka mohla požadovat je zaplacení ocenění nemovitosti k zástavě. Splácíme-li řádně hypotéku již nějaký ten pátek a naše bonita je nadprůměrná, získáme při refinancování současného úvěru mnohem výhodnější podmínky. A věřte, že každá desetina % úroku dolů je v dlouhodobém horizontu opravdu znát.

je pojmenování hypotečního úvěru, který není účelově vázán. Jedná se o neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Finanční prostředky z tohoto úvěru můžete využít k uspokojení všech svých potřeb, není tedy určen vyloženě na nákup nemovitosti, pozemku, provedení rekonstrukce apod. Bance nemusíte oznamovat, za jakým účelem si americkou hypotéku zřizujete a ihned po splnění podmínek čerpání dostáváte finanční prostředky na váš běžný účet. Tento typ úvěru vám zajistí díky možnosti rozložení splácení na období až 20 let nízké měsíční splátky.

Již při uzavření smlouvy o stavebním jsou dopředu dány úrokové podmínky pro případný řádný úvěr ze stavebního spoření. Překlenovací úvěr neboli meziúvěr slouží k okamžitému řešení bytových potřeb v době, kdy ještě nemáte nárok na řádný úvěr ze stavebního spoření. Slouží pro překlenutí doby, než střadatel splní podmínky pro přidělení řádného úvěru. Klient získá úvěr ve výši sjednané cílové částky. Následné splácení probíhá ve dvou fázích. V první fázi klient dospořuje na účet stavebního spoření a splácí pouze úroky z dlužné částky. V druhé fázi (po dosažení tzv. hodnotícího čísla) spořitelna úvěr překlopí do řádného úvěru, o naspořené prostředky poníží dlužnou částku, a klient začne anuitně splácet zbývající část úvěru.

Úvěr slouží pro financování potřeb Společenství vlastníků jednotek nebo Bytových družstev. Jedná se o účelový úvěr, který se využívá zejména na opravy, rekonstrukce a modernizace bytových domů. Jedná se o účelový úvěr se stanoveným plánem čerpání a splácení. Investiční úvěr lze poskytnout až do výše 100 % celkových projektových nákladů.

Potřebujete finance na rozvoj vašeho podnikání, plánujete investice, nebo chcete zajistit provozní financování ? Pak se tedy jedná o investiční úvěr pro podnikatele. Tento typ úvěru je řešen velmi individuálně dle bonity a potřeb klienta a odtud se i odvíjí výše úrokové sazby.

je jednorázově čerpaný neúčelový či účelový úvěr. Větší účelové úvěry bývají zpravidla určeny na drobnější rekonstrukci nemovitosti (interiéru) nebo nákup auta, drobnější neúčelové úvěry se využívají na věci spotřebního charakteru (dárky, dovolená, nový nábytek či obří plasma). Úrok bývá dle výše úvěru, účelu, doby splácení a bonity klienta. Splácení úvěru bývá v rozmezí 12-120 měsíců dle typu a výše úvěru. Dobrý úvěr by neměl být krom sjednaného úroku nadále zatížen poplatky za sjednání či vedení úvěru a dalšími podmínkami v podobě nutnosti zřídit si další produkty, nejčastěji běžný účet.

je základním kamenem rodinných financí, bez kterého běžný chod domácnosti vlastně neobejde. Slouží nám k vypořádání všech transakcí, přichází na něj výplata od zaměstnavatele, platíme z něj jednorázové příkazy, trvalé platby, inkaso a třeba i SIPO. Tento typ účtu rozhodně není určen ke spoření, takže bychom zde neměli držet více peněz, než je nezbytně nutné k běžnému životu a provozu domácnosti. Našim klientům doporučujeme ponechat si na tomto účtu 3-5-ti násobek pravidelného měsíčního příjmu, aby byli připraveni na případnou ztrátu zaměstnání, nenadálé výdaje či dlouhodobé onemocnění.

K běžnému účtu zpravidla dostáváte od své banky i platební kartu, kterou můžete platit na terminálech u obchodníků, vybírat z bankomatů nebo převádět peníze online.

Dobrý běžný účet se pozná podle poplatkové struktury, tzn. má základní provoz a operace zdarma. Obchod, který s bankou uzavíráme, by měl rozhodně být výhodný pro obě strany.

je nástroj pro uložení úspor, které je potřeba mít kdykoliv k dispozici. Vklady jsou zde úročeny výhodnější úrokovou sazbou než na běžných účtech. Je vhodné mít takový účet u svého běžného účtu s tím, že si můžeme jednoduše a okamžitě převádět finanční prostředky z účtu na účet. Tento typ produktu je většinou zcela zdarma.

je nástroj pro spoření, čili krátkodobé i dlouhodobé uchovávání ušetřených peněz a jejich zhodnocování. Terminovaný vklad je vždy s výpovědní lhůtou v rozmezí měsíců či let. Tento typ produktu je většinou zcela zdarma.

Kreditní karta je platební karta spojená s revolvingovým úvěrem, jedná se tedy o úvěr, který držitel karty může postupně splácet a zároveň dál čerpat.