Investování v sobě skrývá potenciál vyšších výnosů, než nabízí klasické spořící produkty. Na druhou stranu jsou s investováním spojena určitá rizika. Jak tedy vybrat, co nejvhodnější nástroje, když je jich navíc tolik? Pomoci vám může investiční doporučení určené přímo pro vaši osobu, tzv. investiční poradenství.
U „zprostředkování”, které provádí naprostá většina trhu, klient nesmí získat konkrétní doporučení. Jedná se pouze o obecné informace o jednotlivých nástrojích. Investiční poradenství nabízí klientovi přidanou hodnotu a to velmi konkrétní doporučení, které se týkají přímo jeho osoby, jelikož je toto poradenství poskytováno na individuálním základě. Cílem je pomoci klientovi zvolit, co možná nejvhodnější investiční nástroje. Přesnou definici investičního poradenství si můžete přečíst v Zákoně č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu.
Někdy se může služba pouhého zprostředkování tvářit jako poradenství. Jak tedy tyto služby rozeznat? Poradce by měl sám sdělit, jakou investiční službu nabízí. Především by však měl být vypracován podrobný záznam o uvedeném doporučení, které by vám měl poradce beze strachu předat. Za svým doporučením by si měl stát.
Chcete se zorientovat na trhu a poradit s výběrem investičních nástrojů?
Naší prací je Investiční poradenství. Investujte s portfoliem na míru!
Investujete a nevíte do čeho, či zda jsou pro Vás uvedené nástroje vhodné?
Naší prací je Investiční poradenství. Provedeme analýzu a zhodnotíme Vaše portfolio!
Podílový fond je zjednodušeně soubor majetku a investor si svou investicí kupuje podílové list, tzn. určitý podíl na tomto majetku. Koupí uvedeného podílu se stává tzv. podílníkem fondu, a jestliže podílový fond investuje úspěšně, hodnota jeho podílu (investice) roste.
1. Efektivnější diverzifikace rizika
2. Profesionální správa úspor
3. Dostupnost a rozšířené investiční možnosti pro drobné investory
4. Velký výběr fondů
5. Vysoká likvidita – pohotový přístup k penězům
6. Nižší transakční náklady
7. Dostatek informací
8. Daňové zvýhodnění oproti bankovním vkladům
1. Akciové fondy
2. Dluhopisové fondy
3. Nemovitostní fondy
4. Smíšené fondy
5. Fondy peněžního trhu
6. Zastřešovací fondy
7. Další typy fondů
Pravděpodobně se stanete minoritním akcionářem, váš podíl na firmě se nebude většinou pohybovat ani v promile. Na dění společnosti se prakticky nemáte možnost podílet, fungujete jako čistý investor. Jako investor však stále máte dva základní potenciální příjmy:
1. Ze změny tržní hodnoty akcie
2. Dividendy (podíly na zisku společnosti)
Dluhový cenný papír, který představuje závazek dlužníka (emitenta dluhopisu) splatit vypůjčenou částku a úroky. Úrok se označuje jako kuponová sazba. (kupon) Emitentem dluhopisu (tedy tím, kdo vydává dluhopis a stává se dlužníkem) jsou nejčastěji státy, firmy, města
1. S pevným (fixním) kupónem.
2. S variabilní (flexibilní) kupónem
3. S nulovým kupónem (zero bond)
Investiční certifikáty jsou cenné papíry, které vydávají banky a další společnosti. Jde o dlužní úpis, jímž se emitent, kterým bývá nejčastěji banka, zavazuje, že od investora za předem stanovených podmínek odkoupí investiční certifikát zpět.
Jedná se o složitější investiční nástroje založené na nějakém „základnějším“ finančním nástroji (podkladovém aktivu). Hodnota certifikát se odvíjí od hodnoty tohoto podkladového aktiva. Dosažení určitého výnosu, či vrácení investovaných prostředků bývá spjato s určitou podmínkou, která musí být splněna. Podkladové aktivum může být například dluhopis, akcie, komodita, měna
Jelikož se jedná o sofistikovanější investiční nástroj, je vhodný spíše pro zkušenější investory, kteří dokáží plně pochopit, jakým způsobem certifikát funguje a jaká s sebou nese rizika.
1. Garantované
2. Bonusové
3. ...
Jedná se o specifickou formu zlata o ryzosti 999,9/1000 = 24 karátové zlato. Jedná se o nejvyšší ryzost, které lze dosáhnout. Investiční zlaté slitky jsou opatřeny puncem, číselným vyjádřením hmotnosti a číslem.
Poptávka po zlatě stále výrazně převyšuje nabídku. Peníze lze kdykoliv dotisknout a zvýšit tak jejich množství, u zlata toto možné není, jedná se o přírodní zdroj, jehož množství je omezené. Naopak dochází v poslední době k výraznému poklesu nevytěžených zásob zlata. Další výhodou může být, že i poměrně malé množství zlata v sobě skrývá velkou hodnotu peněz. Do kapsy u kalhot se vám tak klidně vejde i několik set tisíc.
Stále více lidí se na zlato dívá jako na trvalého uchovatele hodnoty, ochranu před inflací, a v neposlední řadě díky jeho rostoucí ceně i jako na investici.
Jedná se o specifickou formu stříbra o ryzosti 999/1000. Jedná se o nejvyšší ryzost, které lze dosáhnout. Investiční zlaté slitky jsou opatřeny puncem, číselným vyjádřením hmotnosti a číslem.
Stříbro má velmi specifické a nenahraditelné vlastnosti, nachází tak velmi široké uplatnění. Některá odvětví se bez něho neobejdou. Stejně jako zlato i zásoby stříbra se poměrně rychlím tempem snižují. Na druhou stranu poptávka se neustále zvyšuje. Stříbro je vedle zlata nejvyhledávanějším vzácným kovem vůbec. Oproti zlatu je stříbro výrazně podhodnoceno, jeho cena je tak výrazně nižší.
Investiční a pamětní mince jsou díky svému vzhledu pro sběratele, či investory velmi atraktivní. Mince jsou raženy státem kontrolovanými mincovnami. Každá mince obsahuje určité parametry, které jsou pro zájemce důležité. Jedná se o tyto parametry: nominál, hmotnost, ryzost, emitenta, autora, náklad. Základní rozdělení mincí je na investiční a pamětní. Rozdíly jsou následující:
Tyto mince nemají omezenou ražbu. Razí se v různých státech a může se jich vyrobit neomezené množství. Cena se odvíjí od hodnoty kovu, ke které se přičtou výrobní náklady. Změna hodnoty těchto mincí pak závisí na aktuální burzovní ceně kovu, ze kterého je vyrobena.
Zásadní rozdíl oproti investičním mincím je přesně stanovený náklad. Vyrobí se přesně stanovené množství a dodatečná ražba není povolena. Tím získávají mince určitou jedinečnost. Mince se prodávají s certifikátem, kde jsou uvedeny veškeré parametry (náklad, ryzost, emitent). Pamětní mince můžeme koupit v obyčejné kvalitě a tzv. proof (špičková kvalita). Proof je samozřejmě dražší varianta. Hodnota dané mince z části závisí na hodnotě kovu, ze kterého je vyrobena. Výraznou část hodnoty těchto mincí však tvoří jejich numismatická hodnota. Zde hraje roli vzácnost, zachovalost, stáří.
Diamant je nejtvrdší nerost, jehož základním prvkem je uhlík, který díky vysokým teplotám a tlakům vykrystalizuje do této oku lahodící podoby. Jedná se o dlouhodobou investici, která je především používána jako stabilní uchovatel hodnoty. Mezi nejznámější místa, kde se uvedený nerost těží, patří: Botswana, Rusko (Sibiř), Kanada, Jižní Afrika a další. Diamanty mohou mít různé barvy i velikosti a zkoumají se u nich především 4 základní parametry, tzv. 4C:
1.Hmotnost (Carat)
2.Brus (Cut)
3.Čistota (Clarity)
4.Barva (Color)
Uvedené parametry pak rozhodují o konečné hodnotě diamantu. Součásti diamantu by měl být také certifikát, který by měl být vydaný jednou z mezinárodně uznávaných gemologických laboratoří.
Princip je velmi jednoduchý, nejprve zvolíte si určitý typ strategie (např. z konzervativní, růstové, hodnotové, dynamické, spekulativní apod.), který odpovídá vašemu rizikovému profilu. Každá strategie má určité parametry jako je: rizikovost, cílový výkon, investiční horizont apod. Následně necháte vybranou společnost, aby se snažila o vaše finance, co možná nejlépe postarat a vy pouze sledujete, jak vaše investice pracují.
