Zjednodušeně se jedná o závazek jedné strany vůči druhé (za úplatu), tlumit dopad (škodu) z určených negativních událostí.
Lidé věděli již od pradávna, že svět kolem nich je plný nepředvídatelných a někdy dokonce nebezpečných situací, které nedokážou ovlivnit. Strach, nejistota a obavy z těchto situací vedli ke vzniku pojištění. První zmínky o „prababičce“ pojištění jsou známy již ze starověkého Egypta (cca 3 000 – 2 500 let př.n.l.).
Dnešní pojištění se vyvinulo do mnohem propracovanější podoby, než tomu bylo dříve. Mnohem důležitější než počátek pojištění je však uvědomit si jeho smysl. Když ho budete znát, pak pro vás bude velmi jednoduché zjistit, zda je vaše pojištění postaveno správně.
Lidé věděli již od pradávna, že svět kolem nich je plný nepředvídatelných a někdy dokonce nebezpečných situací, které nedokážou ovlivnit. Strach, nejistota a obavy z těchto situací vedli ke vzniku pojištění. První zmínky o „prababičce“ pojištění jsou známy již ze starověkého Egypta (cca 3 000 – 2 500 let př.n.l.).
Dnešní pojištění se vyvinulo do mnohem propracovanější podoby, než tomu bylo dříve. Mnohem důležitější než počátek pojištění je však uvědomit si jeho smysl. Když ho budete znát, pak pro vás bude velmi jednoduché zjistit, zda je vaše pojištění postaveno správně.
Jedná se o pojistnou ochranu majetku v případě, že dojde k jeho zničení, poškození, či odcizení. Je téměř jisté, že během života dojde k většímu počtu škod na majetku každého z nás. Otázkou však je, zda se bude jednat o škody v řádech stovek, či tisíců, nebo miliónů korun. „Domov je přístavem, kde čerpáme energii pro své pracovní i mimo pracovní aktivity, proto je potřeba, aby byl dobře zajištěn!“
Rodinný dům, chata, byt v osobním vlastnictví, vedlejší stavby...
Nábytek, elektronika...
občanská odpovědnost
odpovědnost z vlastnictví nemovitosti..
Pokud vezmu dům do ruky, otočím vzhůru nohama a zatřesu, to co vypadne ven se pojišťuje jako pojištění movitého majetku (domácnost), to co zůstane (= pevně spojeno s budovou) je pojištění nemovitého majetku
Existuje velké množství rizik (požár, výbuch, úder blesku, odcizení, …..) a je potřeba si zjistit, jaká rizika má varianta obsahuje. Každá pojišťovna může mít již sama o sobě několik variant pojištění a každá nabízí pojištění proti jinému počtu rizik. Dále bývá možné určitá rizika připojistit zvlášť, jako např. povodeň.
Aby došlo k plnění, je potřeba, aby byla překonána překážka. Odemčené, i když zavřené dveře se nepočítají.
Také musí být splněn minimální stupeň zabezpečení, který po vás pojišťovna požaduje dle výše pojistné částky. Přesné požadavky naleznete ve všeobecných pojistných podmínkách.
Velmi důležité je správné určení výše pojistné částky vašeho majetku. Pojistná částka stavby by měla být v takové výši, aby by bylo možné postavit stavbu stejného druhu, velikosti a kvality. Pojistná částka na vybavení by pak měla být v takové výši, aby bylo možné pořídit veškeré vybavení a předměty osobní potřeby stejného nebo srovnatelného druhu a kvality.
Základní výše pojistné částky se nemusí vztahovat úplně na vše. Majetková pojištění často obsahují různé sublimity. Př. V základy sice můžete mít pojištěná i skla (proti jakýmkoliv nahodilým událostem), nikoliv však na celou pojistnou částku, ale např. jen na 20 000 Kč.
Výše pojistného za uvedené pojištění. Cena za pojištění je velmi důležitá, neměl by to však být jediný parametr, který zkoumáme. Majetkové pojištění se na první pohled může zdát jednoduché pro srovnání, opak je však mnohdy pravdou. Je tedy potřeba porovnat nejen otázku ZA KOLIK, ale také, NA KOLIK, CO a NA CO, …. .
Za své jednání odpovídáme a to i v případě, že někomu způsobíme neúmyslnou škodu, ať už na zdraví, majetku, či finanční. Právě proto existují odpovědnostní pojištění, která odškodní poškozeného za nás.
Toto pojištění za nás hradí škody, které můžeme způsobit při běžném občanském životě. Můžeme např. vytopit sousedy, zranit někoho při provozování rekreační činnosti, můj pes může někomu zničit majetek apod. Výhodou je, že se velmi často vztahuje na manžela/ku, druha/žku a děti. Pojištění lze velmi často sjednat jako připojištění u pojištění majetku.
Za svůj majetek neseme odpovědnost a jakmile je někomu způsobena škoda, musíme ji nahradit. Může se např. rozšířit požár z naší nemovitosti na souseda, může padnout sníh ze střechy na auto, či člověka atd. Pojištění bývá jako připojištění u pojištění majetku.
Nejen v běžném životě, ale i jako zaměstnanci můžeme způsobit škodu. Zaměstnavatel má pak právo, požadovat náhradu za tuto škodu a to až do výše 4,5 krát průměrné hrubé mzdy. I zde je možnost se proti těmto případným škodám pojistit.
U pojištění motorových vozidel si mohu pojistit:
1. Povinné ručení
Jedná se o pojištění povinné, které je definované zákonem. Pokud někomu způsobím újmu provozem svého vozidla, pojištění za mne tuto škodu zaplatí.
V ČR je min. limit plnění 35/35 mil. První číslice udává limit plnění na škodách na zdraví nebo usmrcení a druhá číslice škody na majetku nebo škody finanční.
Především po změně nového občanského zákonů je však lepší, nastavit si na svém pojištění limit vyšší. Cenový rozdíl navíc nebývá příliš vysoký.
2. Havarijní pojištění
V případě, že dojde ke škodě na mém vozidle a není plněno z povinného ručení jiného řidiče, může mi pomoci havarijní pojištění, které tyto škody zaplatí.
Nemusí se jednat jen o havárii, ale např. také o živly, odcizení, či vandalismus.
3. Připojištění
Ať již v povinnému ručení, či havarijnímu pojištění si mohu pojistit celou řadu připojištění. Jedná se především o: Pojištění předního skla/všech skel,
lepší asistenční služba, střet se zvěří, úrazové pojištění osob.
Sleva za bonusy se počítá z pojistníka, který je uvedený na smlouvě. To může být prakticky kdokoliv. Zároveň se nové bonusy za tuto smlouvu načítají také jemu, ale na druhou stranu i odečty bonusů za nehody.
Úraz či nemoc nás mohou zastihnout nejen doma, ale i na dovolené a s tím mohou být spojené náklady na léčbu, nebo na převoz do ČR. Částky za tuto léčbu se mohou vyšplhat až k milionům. Z toho důvodu je dobré zařídit si cestovní pojištění, které nebývá nikterak drahé. Pokud jezdím mimo ČR častěji, ať už za rekreací, nebo pracovně, mohu si pořídit tzv. roční tarif. Je také možné si připojistit zavazadla, odpovědnost a mnoho dalších připojištění.
Pojistit podnikání je snadnější, než si myslíte. Můžete si sami rozhodnout a nastavit rozsah a cenu pojištění, aby nezatěžovalo váš rozpočet. Spolehlivě vás ochrání i před likvidačními škodami .
1.) škody na movitém a nemovitém majetku
2.) náhradu újmy, za kterou zodpovídáte
3.) ušlý zisk při přerušení provozu
Ani nejúspěšnější firma nedokáže ovlivnit všechny rizikové faktory, které jí mohou ohrozit. Může se ovšem proti nim efektivně chránit pomocí komerčního pojištění podnikatelských rizik. Nabídku vždy sestavujeme na míru.
Produkt je určen cizím státním příslušníkům, kteří se zdržují na území České republiky. Ať už je důvodem pobytu studium, pracovní činnost nebo založení rodiny, pro získání či prodloužení víza je nutné mít sjednané zdravotní pojištění cizinců v definovaném rozsahu. Produkty jsou tedy v souladu se zákonem č. 326/1999 Sb. o pobytu cizinců a je tedy bezproblémově uznávaný odborem azylové a migrační politiky (dříve cizineckou policií). Předmětem pojištění jsou náklady související s pobytem pojištěného na území ČR, které vznikly v rámci lékařského ošetření. Pojištění též platí pro výjezdy z ČR do ostatních států Schengenského prostoru.
1. Nutnou a neodkladnou péči
2. Komplexní péči
3. Porod a poporodní péče
Základem tohoto pojištění je "Pojištění veterinární léčby". V případě, že se vašemu mazlíčkovi cokoli stane a budete potřebovat zákrok veterináře, bude tento zákrok hrazen z jeho pojistky. Pokud má vaše zvířátko vysokou finanční hodnotu, pak si můžete zvolit pojištění doplňkové, jako je "Pojištění úhynu", ze kterého vám pojišťovna uhradí v případě úhynu domluvenou částku nebo „Pojištění odpovědnosti“, které uhradí případné vzniklé škody vašim mazlíčkem.
Před riziky podnikání se můžete ochránit pomocí pojištění pro zemědělce. Zajistíte si o něco větší jistotu, že kvůli nepřízni osudu nepřijdete o prostředky, které do své firmy pravidelně investujete. Nabízíme ucelenou řadu produktů pojištění pro zemědělce.
Jedná se nejen o pojištění klasického movitého/nemovitého majetku, ale i pojištění plodin a zvířat proti živlům, nebo chorobám.
Pokrývá všechny aspekty činnosti municipalit, od odpovědnosti až po správu majetku. Můžete si ho nastavit přesně podle velikosti obce a rozsahu působnosti a rizik, která vám hrozí. Vztahuje se i na organizace zřizované veřejnou správou a jejich činnost.
Stejně jako jednotlivý vlastník budovy i společenství vlastníků jednotek, či bytové družstvo si potřebuje svůj majetek ochránit proti nepředvídatelným situacím. Dále je možné si zajistit případné škody, které mohou vlastnictvím nemovitosti vzniknout, a dokonce i škody způsobené vedením. Zajímavostí také jsou speciální připojištění, jako je např. pojištění výtahu proti poškození.
Slouží k odškodnění klienta v případě, že ho překvapí nečekaný úraz.
Definice úrazu zní následovně: „Neočekávané a náhlé působení zevních sil nebo vlastní tělesné síly pojištěného nezávisle na jeho vůli, ke kterému došlo
během trvání pojištění a kterým bylo pojištěnému způsobeno tělesné poškození nebo smrt.“ Definice se může u jednotlivých pojišťoven mírně lišit, ve všeobecných
pojistných podmínkách ji však vždy naleznete.
Pojišťovna poskytne obmyšlenému pojistné plnění ve výši sjednané pojistné částky v případě, že klient zemře následkem úrazu.Jen nezapomínejte, že riziko smrti následkem nemoci je mnohem pravděpodobnější. Čím starší klient je, tím pravděpodobnější je úmrtí následkem nemoci.
Pojišťovna poskytne pojistné plnění ve výši procentního podílu ze sjednané pojistné částky. Čím závažnější úraz, tím vyšší získává klient % => vyšší plnění.
V případě kompletní ztráty nebo celkové nefunkčnosti níže uvedených částí těla a smyslových orgánů platí výhradně následující stupně rozsahu trvalých následků (jedná se pouze o obecný příklad, výše % se mohou u jednotlivých pojišťoven lišit):
Pokud je sjednána varianta: Závažného úrazu, začíná pojišťovna plnit až při úrazech, které přesáhnou vyšší % poškození, např. až úrazy s % TN vyšším než 10%, 20% apod.
Je-li sjednáno pojištění pro případ trvalých následků úrazu s progresivním plněním, zvyšuje se plnění podle stupně hodnocení trvalých následků. Progrese může mít různé násobky, např. 4x (až 400% TN), 6x (až 600% z TN) apod. Průběh progrese může mít u jednotlivých pojišťoven různý průběh. Pro představu však postačí obecné srovnání:
Př: Klient má pojištěny trvalé následky na PČ 1 000 000 Kč a následkem úrazu přijde o paži v ramenním kloubu. Pokud by za tento úraz získal 60% TN, jeho plnění by bylo 600 000 Kč. Pokud by však měl sjednanou 4násobnou progresy, plnění by bylo 1 500 000 Kč a při 6násobné progresy dokonce 1 800 000 Kč.
Dojde-li k úrazu pojištěného, vyplatí pojišťovna pojistné plnění ve formě procentního podílu z pojistné částky, který stanoví pro příslušné tělesné poškození podle oceňovací tabulky. Pokud nastane při jednom úrazu více zranění, % za jednotlivé úrazy se sčítají a plní se tedy za všechny úrazy současně. (Př.: při pádu z kola dojde ke zlomenině ruky a nohy zároveň)
Dojde-li k úrazu pojištěného, jehož doba léčení a současně maximální počet dnů stanovený pro příslušné tělesné poškození v oceňovací tabulce přesáhnou
sjednanou karenční dobu, vyplatí pojišťovna stanovené denní odškodné za každý den léčení úrazu.
Maximálně však za dobu stanovenou v příslušné oceňovací tabulce!
Karenční doby bývají nejčastěji: 7, 14, 28, 42 dní. Do pojistného plnění bývá započítána i karenční doba. Vypláceno je tedy zpětně od 1. dne
Dojde-li k úrazu pojištěného, vyplatí pojišťovna pojistné plnění ve výši součinu sjednané pojistné částky pro jeden den pracovní neschopnosti a
počtu dnů dočasné pracovní neschopnosti, nejdéle však za počet dnů pracovní neschopnosti stanovený pojistnými podmínkami a oceňovací tabulkou.
I zde bývá karenční doba, kterou je potřeba překonat, aby došlo k pojistnému plnění.
Pozor: Pracovní neschopnost následkem úrazu bývá levnější než denní odškodnění za následky úrazu, avšak je zde vždy zapotřebí neschopenky!
Dojde-li k úrazu pojištěného, vyplatí pojišťovna pojistné plnění ve výši součinu sjednané pojistné částky pro jeden den pobytu v nemocnici a
počtu dnů pobytu v nemocnici, nejdéle však za počet dnů pobytu v nemocnici stanovený pojistnými podmínkami.
Většinou zde nebývá karenční doba, a pokud ano, tak minimální.
Pojištění může být sjednáno jako pojištění pro případ invalidity I., II., nebo III. stupně; pojišťovna poskytne pojistné plnění ve formě důchodu. Pojistné plnění ve výši důchodu náleží pojištěnému, pokud se stane invalidním pouze následkem úrazu a splní podmínky pro uznání invalidity stanovené v pojistných podmínkách.
Pojištění může být sjednáno jako pojištění pro případ invalidity I., II., nebo III. stupně; pojišťovna poskytne pojistné plnění ve formě pojistné částky (nebo podílu z pojistné částky). Pojistné plnění ve výši aktuálně platné pojistné částky náleží pojištěnému, pokud se stane invalidním pouze následkem úrazu a splní podmínky pro uznání invalidity stanovené v pojistných podmínkách.
Pokud cítí klient zvýšené riziko související s dopravní nehodou, např. kvůli práci tráví většinu dne v automobilu, může si připojistit riziko dopravní nehody. Krytí si tak může navýšit plnění pro toto riziko např. na 2x. Výhodou pro toto připojištění je jeho poměrně nízké pojistné. U rizik jako je např. smrt následkem úrazu někdy bývá 2x plněná jako automatický bonus.
